Historia | Banco Grameen y microcréditos | Proyectos de Microcréditos

Historia de los microcréditos

La historia del microcrédito de manera informal, se puede remitir a lo que los africanos francófonos llaman "tontines", un sistema de ahorro inventado en el siglo XVII por el banquero italiano Lorenzo Tonti, que fue perfeccionado en el continente. En África, este sistema es un fondo común periódico (generalmente mensual) en el que cada participante espera su turno para recuperar la totalidad de la suma recogida. En Europa, este producto financiero, utilizado como inversión de seguro de vida, prevé un periodo de veinte años tras los cuales los cotizantes, todavía en vida, se reparten los beneficios obtenidos.

La historia del microcrédito moderno comienza en los años '70 con cuatro entidades: en 1970 Bank Dagang en Bali (Indonesia), en 1971 Opportunity Internacional en Colombia, en 1973 ACCION International en Brasil, y en 1976 Grameen Bank en Bangladesh.

Si bien el concepto de créditos cooperativos a bajo o nulo interés enfocados en fomentar la independencia económica y la cooperación recíproca no es algo nuevo en la economía política, el concepto del microcrédito nació como propuesta del catedrático de economía Dr. Muhammad Yunus, quien comenzó su lucha contra la pobreza en 1974 durante la hambruna que padeció la población de su tierra natal, Bangladesh, uno de los países más pobres del planeta. Yunus descubrió que cada pequeño préstamo podía producir un cambio sustancial en la posibilidades de alguien sin otros recursos para sobrevivir. El primer préstamo que dio fueron 27 dólares de su propio bolsillo para una mujer que hacía muebles de bambú, de cuya venta los beneficios repercutieron en sí misma y en su familia. Sin embargo, los bancos tradicionales no estaban interesados en hacer este tipo de préstamos, porque consideraban que había un alto riesgo de no conseguir la devolución del dinero prestado.

En 1976, Yunus fundó el Banco Grameen para hacer préstamos a los más necesitados en Bangladesh. Desde entonces, el Banco Grameen ha distribuido más de tres mil millones de dólares en préstamos a 2,4 millones de prestatarios. Para asegurarse la devolución de los préstamos, el banco usa un sistema de "grupos de solidaridad"; pequeños grupos informales que solicitan préstamos en conjunto y cuyos miembros actúan para garantizar la devolución del préstamo y se apoyan los unos a los otros en el esfuerzo de mejorar económicamente. Según el proyecto ha ido creciendo, el Banco Grameen ha desarrollado otros sistemas alternativos de crédito para servir a los necesitados. Además de los microcréditos, ofrece préstamos para la vivienda, así como financiación para proyectos de riego, textiles, pesca y otras actividades.

A mediado de los 70s, los primeros organismos que comenzaron a dar o a organizar microcréditos fueron ONG. A principio de los 80s estos organismos comenzaron a ver frutos de este proceso, muchos de ellos comenzaron a darse cuenta que este esfuerzo podría ser sostenible porque la recuperación de cartera (deudas) era casi perfecta. A partir de que estas organizaciones encuentran el punto de equilibrio (suficientes microcréditos para pagar los costos fijos) el crecimiento de estos programas explota.

En los 70s el modelo era sostenido a través de donaciones de filántropos alrededor del mundo y la coordinación era a través de ONGs. En los 80s el modelo cambió un poco; las ONG crearon alianzas estratégicas con bancos locales para que estos proporcionasen el financiamiento mientras que ellos proporcionarían las garantías y la coordinación de los recursos. A partir de los 90s este último modelo también evolucionó. Los bancos involucrados en el proceso se dieron cuenta que era un negocio rentable y comenzaron a desarrollar mecanismos para servir este mercado.

Banco Grameen y Microcréditos

Los microcréditos que otorga la Fundación Magdala son préstamos de pequeña cuantía con un bajo tipo de interés. Estos créditos se otorgan a mujeres que por su situación de pobreza extrema no pueden acceder a la banca convencional. Nuestra fundación no exige avales físicos, sino que se basa en la confianza hacia las personas.

Fundación Magdala sigue la metodología del Grameen Bank La institución microfinanciera más reconocida a nivel mundial también conocido como “Banco de los Pobres”, Su objetivo es ofrecer crédito a las personas que se encuentran en situación desfavorecida y hacerlo en función del potencial de las personas, sin solicitar garantías físicas. El establecimiento de este objetivo se asienta sobre la firme creencia de que la prestación de un crédito es un método efectivo en la lucha contra la pobreza y el detonante para el desarrollo socioeconómico de zonas desfavorecidas.

Magdala, sigue la metodología empleada por el Banco Grameen o Banco de los pobres en todos sus proyectos de microcréditos.

El Banco Grameen, también conocido como “Banco de los Pobres”, es la institución micro-financiera más reconocida de todo el mundo.  Su objetivo es ofrecer crédito a las personas que se encuentran en situación desfavorecida y hacerlo en función del potencial de las personas, sin solicitar garantías físicas. El establecimiento de este objetivo se asienta sobre la firme creencia de que la prestación de un crédito es un método efectivo en la lucha contra la pobreza y el detonante para el desarrollo socioeconómico de zonas desfavorecidas. 
Muhammad Yunus, fundador del Banco Grameen, fue galardonado con el Premio Príncipe de Asturias de la Concordia en 1998, Premio Internacional Simón Bolívar en 1996 y 2006 con el Premio Nobel de la Paz.

Actualmente, el Banco Grameen tiene 6,7 millones de prestatarios y un total de 5.823 millones de dólares desembolsados. Si pensamos que de cada prestatario depende una media de cinco personas, podemos calcular que el 25% de la población más pobre de Bangladesh, o lo que es lo mismo, 35 millones de personas han salido de la pobreza gracias a los microcréditos concedidos por Grameen. Además, Grameen promueve actividades complementarias al microcrédito, con el objetivo de alcanzar la erradicación de la pobreza y potenciar el desarrollo. Estas actividades están dirigidas hacia la educación, la formación y el fomento de la solidaridad y los valores humanitarios. Otro rasgo diferencial del Banco Grameen es su estructura, marcada por la propiedad de las acciones. El 94% de las acciones del Banco están en propiedad de los prestatarios y de ellos, el 97% son mujeres.

Según el Profesor y Premio Nóbel, Muhammad Yunus: "estos millones de pequeños grupos de personas con sus millones de pequeños proyectos pueden sumarse y dar lugar al milagro del desarrollo" porque si los individuos obtienen acceso al crédito –imposible para los pobres en la banca tradicional-, serán capaces de identificar y poner en marcha actividades económicas viables y generadoras de ingresos que les permitan salir de la situación de pobreza. Actualmente, Grameen, que posee más de 2.300 sucursales ubicadas en las zonas rurales de todo Bangladesh, provee servicios financieros en 72.833 aldeas, lo que supone 88% de las aldeas existentes en el país

Proyectos de Microcréditos

La Fundación trabaja en el desarrollo de proyectos de microcréditos para los más vulnerables en África, América y España, con la filosofía de Grameen Bank, y con el objetivo de desarrollar proyectos que proporcionen un sostenimiento económico, acompañados con proyectos sociales de educación, salud, higiene, o prevención de VIH/SIDA.

Los microcréditos, están dirigidos a mujeres y se otorgan en función del potencial de las personas, no requieren aval ni garantías físicas.

Al ayudar a una mujer ayudamos a la familia y a la comunidad en general, ya que normalmente la mujer es la que se preocupa por los hijos y los mayores, los sectores más vulnerables.