1. Identificación. Durante la fase de diseño del proyecto se realizaron entrevistas a futuras beneficiarias de manera individual y grupal donde se explico la metodología a aplicar y se recogieron sugerencias para el mismo. Esto se llevo a cabo durante la Fact Finding Misión realizada conjuntamente entre Grameen Trust, Magdala y la Cruz Roja Tanzana. Durante la realización del estudio de base e identificación de las beneficiarias participaron líderes de la comunidad y los encuestadores fueron elegidos de entre la comunidad.
2.  Ejecución. Las mujeres se reúnen en grupos de 50 todas las semanas a la misma hora, y en esa reunión comparten problemas, soluciones y sugerencias para mejorar en sus proyectos. Además hay reuniones mensuales por sector de actividad, donde las mejores exponen su plan de negocio y reciben preguntas por parte de las otras mujeres que realizan la misma actividad. Estas reuniones nos sirven para detectar necesidades formativas y/o apoyos técnicos necesarios, además de incentivar tanto a las que les va mejor como a las que les podría ir mejor. Las beneficiarias saben que Magdala Tanzania es su organización y que del éxito del programa depende su propio futuro, esto hace que se refuerce la disciplina del grupo y se ayuden entre ellas. Cuando alguna mujer se retrasa en el pago recibe la visita de la líder del grupo además de la trabajadora social para interesarse por ella y buscar soluciones a su retraso.
3. Gestión. En la gestión del proyecto participan activamente a través de las líderes de grupo. En cada grupo que  consta de 50 mujeres (metodología Grameen) que reciben el crédito el mismo día y se reúnen cada semana, hay una líder que es la que apoya a las demás mujeres y mantiene la disciplina del grupo. Hay una reunión de líderes de grupo con el personal de la Fundación una vez al mes donde transmiten sugerencias y se discuten temas relativos al funcionamiento del proyecto.
4. Evaluación. Uno de los aspectos más importante de este proyecto radica en el estudio de base al 100% de las mujeres de la localidad. Esto permite que las mujeres que no han sido aceptadas en el programa sirvan de grupos de referencia para el estudio de impacto. Esto hace que sea la primera vez que un programa de microcréditos tenga una evaluación de impacto completa y los resultados puedan favorecer la investigación dentro de este campo. Cuando pasa un año de la entrada de cada beneficiaria al programa se le repite la entrevista inicial para evaluar las mejoras económicas y sociales que ha experimentado a distintos niveles (individual, familiar, negocio y comunidad) y en distintos aspectos (salud, ingresos económico, psicológico, nutricional, etc..). La evaluación de impacto entrevistará a las beneficiarias de manera individual y grupal, a los lideres de la comunidad, a las autoridades locales, al personal del centro de salud, a vecinos y clientes de las beneficiarias, a las mujeres que no han recibido el crédito, para verificar los resultados a distintos niveles.  Además de las encuestas anuales se realiza un seguimiento de la beneficiaria durante el año, que permite corroborar y matizar los resultados anuales.

Metodología:

1. Atención centrada en las mujeres. Las mujeres, han demostrado más credibilidad para ser miembros dignos de programas de microcrédito por todo el mundo, serán el objetivo. Las mujeres invierten más de sus ingresos en el bienestar de la familia y así son agentes más eficaces de desarrollo.
2. Prestatarias organizadas en pequeños grupos (grupos de 50). Las mujeres del grupo se escogerán entre ellas y elegirán una lider: Las mujeres formarán grupos de cincuenta. Los miembros del grupo seleccionarán a sus pares encontrando a mujeres de similares condiciones económicas quienes se garantizarán el uno al otro. La concesión de un préstamo a un miembro estará sujeto al reembolso satisfactorio por los otros miembros dentro del plazo establecido. El sistema entonces incorpora el apoyo mutuo que sustituye la necesidad de la garantía. El mecanismo de grupo permite un sistema de toma de decisiones participativo y de empoderamiento. Las mujeres del grupo y el centro aceptan la responsabilidad colectiva, que proporciona la seguridad básica a la operación del préstamo.
3. No se requiere garantía.
4. Los servicios bancarios serán proporcionados a las mujeres, puerta a puerta. En vez de crear un sistema donde las mujeres tengan que viajar largas distancias para tener acceso a los servicios del programa, las transacciones ocurrirán en la puerta de los miembros. Los centros se encontrarán en las localidades donde viven las mujeres. Los procedimientos de préstamo y las transacciones se mantendrán tan simples como sea posible para permitir la máxima participación del prestatario y la transparencia.
5. Las transacciones del préstamo serán realizadas de forma abierta en reuniones de cada grupo. Las ofertas de préstamo y los reembolsos serán hechos en reuniones en el centro para permitir a todas las mujeres saber cuántas otras reciben préstamos y su registro de reembolso. Esto asegura la prevención de corrupción, malversación e irregularidades.
6. El tamaño del Préstamo crecerá con cada ciclo del préstamo. Es progresivo, empiezan con el equivalente a 100€ el primer año, 200€ el segundo, 300€ el tercero, 400€ el cuarto, 500€ el quinto y se estabiliza en esa cantidad para años sucesivos.
7. Los tamaños del préstamo comenzarán siendo pequeños para fomentar la disciplina del crédito entre los prestatarios. El acceso a cantidades más grandes del crédito al final de ciclo de préstamo sirve como un incentivo para rembolsar y ampliar el negocio.
8. Las prestatarias escogerán su actividad de inversión por si mismos. Los tipos de pequeños negocios y actividades generadoras de ingresos que las mujeres quieren emprender serán identificados sobre la base de las entrevistas. Las actividades generalmente emprendidas con el microcrédito incluyen negocios basados en la agricultura, cultivo, comercio, compra y cria de animales de granja, pequeña empresa, compra de tierra, así como producción de artesanía.
9. Las devoluciones se realizarán con una periodicidad semanal para hacerlo más fácil para la mujer. Los préstamos son estrechamente supervisados, la disciplina en la utilización del préstamo y los reembolsos regulares son asegurados por las reuniones en el centro, así como por los líderes del centro y grupo. El personal de campo se relaciona estrechamente con los prestatarios para reforzar los vínculos entre el programa y los miembros, la familiaridad y la confianza forman la base del programa. Para facilitar reembolsos fáciles y convenientes, los préstamos pueden ser reembolsados en pequeñas cantidades durante el plazo del préstamo. El plazo del préstamo y la frecuencia de los reembolsos del préstamo serán determinados sobre la base de las condiciones de la tierra. Esto ayuda a desarrollar la cultura de reembolso del préstamo y quita a los prestatarios la tensión de reembolsar sumas grandes al final del plazo del préstamo.
10. La tasa de interés es la más baja en el país. El interés del proyecto se pondrá de acuerdo al interés cobrado por los  bancos comerciales locales y ONG´s en Tanzania, y mediante la consulta con los prestatarios. Para el propósito de esta propuesta ha sido asumida una tasa de interés del 20% lineal calculado sobre la base imponible.La tasa de interés en los  préstamos es un aspecto importante de la filosofía de Grameen ya que  poniéndole precio a un servicio genera la responsabilidad y la dignidad en quienes se benefician de ello. Los ingresos del interés son también el único modo de asegurar que cubriendo gastos, el programa realmente puede alcanzar una gran cantidad de pobres y mantener la viabilidad. Los ingresos del interés serán usados para cubrir costes operativos y proveer préstamos adicionales, y asegurarán que el proyecto se haga sostenible en el largo plazo.Las tasas anuales predominantes cobradas por las SACCOS e instituciones microfinancieras en Tanzania, van desde 35 a 75. El proyecto cobrará la tasa más baja posible requerida para sostener sus operaciones.
11. Se pondrán en marcha programas educativos y formativos para las mujeres que reciban los microcréditos. Mientras el programa de crédito es un instrumento efectivo para aumentar rápidamente los ingresos, el programa también incluirá un componente de desarrollo social. La tarea del personal del programa es facilitar el desarrollo de la agenda por ellos mismos.
12. Desembolso del microcrédito. Los Préstamos se darán directamente a las candidatas con la presencia las otras miembros del grupo. Una hoja del desembolso del préstamo será usado para registrar los préstamos presentados. De esta forma contendrá la lista de los prestatarios, información de la cantidad y el propósito  del préstamo, plazos de reembolso, ahorros obligatorios y la página del folio del libro mayor.
13. Seguimiento de las beneficiarias. Las mujeres se reúnen una vez a la semana, siempre el mismo día a la misma hora. En esas reuniones discuten sobre los problemas y actividades que están desarrollando e intercambian experiencias. Posteriormente realizan el desembolso semanal y se realiza una entrevista en profundidad a 5 de ellas para profundizar en la gestión económica de su negocio. Con ello se pretende identificar si tiene los conocimientos para llevar una correcta gestión de su actividad o si necesita formación complementaria. Cada tres meses se realiza una nueva entrevista focalizándola en temas económicos y sociales (como se invierte en la mejora de la calidad de vida el aumento de sus ingresos). Al finalizar las entrevistas la trabajadora social visita en sus negocios a algunas de las mujeres para supervisar que están desarrollando bien su trabajo o para ayudarles con algunos problemas que les puedan surgir. El acta de la reunión, junto con las entrevistas y las visitas de seguimiento se adjuntan a las fichas de seguimiento económico para un correcto seguimiento de cada beneficiaria.
14. Seguimiento financiero del proyecto. En la sede de la Fundación Magdala de Majadahonda se recibe semanalmente información actualizada de cada grupo y de cada mujer, procesándose la información y dando indicaciones sobre las desviaciones respecto a los flujos de caja prevista y al coste financiero del proyecto (ver en anexo). Al consolidar la información de los diferentes grupos se calcula la mora global del proyecto de manera semanal.
15. Evaluación anual del proyecto. La información social de cada beneficiaria se adjunta a su ficha en la base de datos que disponemos de Tanzania y se va evaluando su progresión respecto a su entrevista inicial (ver anexo). Cuando pasa un año de la entrada de cada beneficiaria al programa se le repite la entrevista inicial para evaluar las mejoras económicas y sociales que ha experimentado a distintos niveles (individual, familiar, negocio y comunidad) y en distintos aspectos (salud, ingresos económico, psicológico, nutricional, etc..).

Entidades colaboradoras

1. Fundación Magdala. Es la encargada de coordinar la intervención del resto de entidades para lograr los objetivos del programa, lleva directamente la gestión financiera del programa y la búsqueda y justificación de fondos a los diferentes donantes. Además es la entidad matriz de Magdala Tanzania, la cual responde directamente a la sede en Majadahonda.
2. Fundación Magdala Tanzania. Creada en la primera fase para ser la ejecutora directa del programa responde directamente a las directrices de Magdala en Majadahonda. Su personal con amplia experiencia en el ámbito de la cooperación y reclutados de la Cruz Roja Tanzana y UNDP ha sido formado en microcréditos por expertos en la metodología Grameen.
3. Cruz Roja Tanzana. Ha sido el paraguas logístico y  administrativo hasta la creación de Magdala Tanzania, además ha puesto a disposición de Magdala Tanzania los mejores profesionales para conformar el equipo técnico de la nueva institución. Son los encargados de las formaciones de salud, primeros auxilios, higiene, derechos humanos, etc que va a recibir las beneficiarias tanto a nivel familiar como individual.
4. Grameen Trust. Han colaborado en el diseño del programa y las formaciones al personal de Magdala Tanzania. Asesoran en el seguimiento financiero del programa.
5. Cátedra de Microcréditos de la Universidad Complutense. El equipo de investigadores de la Cátedra ha diseñado las encuestas para el estudio de base y la identificación de las beneficiarias. Además coordina la colaboración de las Universidades de Cádiz, Salamanca y Almería en los temas de salud, genero, estadística, etc..
6. Master de Microcréditos de la Universidad Autónoma. La Fundación Magdala colabora en la organización de este Master pionero en España y actualmente hay tres alumnas desarrollando sus prácticas en Tanzania. La experiencia en Tanzania se estudia en el Master y el profesorado del Master colabora con la Fundación Magdala en la difusión del programa y en el asesoramiento técnico.

Testimoniales Tanzania:

Endesa Chinyo tiene 32 años, es portadora del virus VIH y tras la muerte de su marido quedo a cargo de sus 4 hijos y de sus padres ancianos.
Antes de recibir el crédito mantenía a toda su familia vendiendo carbón con la ayuda de uno de sus hijos. Muchos días no podía ganar mas de 1700 Tsh, lo cual no era suficiente para cubrir las necesidades de toda la familia.
Gracias a su primer crédito ha podido montar un pequeño bar en la parte trasera de su casa, en el barrio de Mtongani (Dar es Salaam). El establecimiento es bastante humilde pero se siente orgullosa de haber dado el paso y confía en poder ir ampliándolo poco a poco. Se considera una persona positiva y trabajadora. Además, sigue vendiendo carbón con su hijo lo que le aporta unos ingresos adicionales.
Con su segundo crédito arrendó un pequeño local para la venta de carbón y así poder dejar espacio libre en el bar. Esto le ha permitido poner unas mesas para sus clientes. Ahora los ingresos diarios alcanzan los 5000Tsh.
Una vez que le sea otorgado el tercer crédito planea comprar alimentos para poder cocinar algunos platos locales y poder ofrecérselos a sus clientes.
Admite que la situación de su familia ha mejorado considerablente en lo que respecta a la alimentación pero espera poder pagar el colegio de sus hijos pequeños una vez que consiga el tercer préstamo.



Julieta Joseph tiene 28 años, es viuda y tiene cuatro hijos menores a su cargo. No sabe leer ni escribir y es portadora de virus VIH.
Antes de recibir el crédito, Julieth trabajaba picando piedras para otro y dependiendo del numero de cubos que lograse picar ganaba entre 600 y 800 Tsh al día. Las condiciones de trabajo eran muy duras y provocaron un agravamiento de su enfermedad.
Continuó con la misma actividad después de conseguir el préstamo, con la diferencia de que ahora no tiene que trabajar para otros. Compró herramientas y piedras y ahora vende los cubos de piedra picada directamente a las empresas de construcción de la región. Algunos días llega a ganar hasta 12500 TSh.
El crédito ha mejorado las  condiciones de vida de sus hijos, ha podido comprar calzado nuevo y libros para la escuela. También ha podido comprar recipientes para hervir y transportar agua. Gracias a esto sus hijos y ella enferman menos. Julieth reconoce que aún no ha podido invertir dinero en cuidar su salud y en tratar su enfermedad. Es estos momentos da prioridad a la educación y a la salud de sus hijos pero confía en poder curarse en un futuro y en poder cambiar de trabajo.